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升级版“双录”下月执行 银行准备好了吗

发布时间:2018-01-09 13:59:35 来源:白城门户网 标签:产品 银行 双录

  原标题:剑指“飞单”银行理财“双录”新规落地有点虚你以为在银行买的理财产品就一定是银行自己的产品吗?你以为银行工作人员给出的理财推荐就一定靠谱吗?近年来,随着民众投资积极性的提高,银行理财产品因其低风险、高保障,日益受到金融投资者的青睐,消费者:当初买的时候,你根本没提风险,害得我糊里糊涂买了产品亏了钱,据统计,今年前三季度,银监会系统开出的罚单接近2300张,其中部分罚单就指向了银行分支机构的“飞单”违规行为。

  是你自己期望高收益买了产品,现在收益未达预期,怪我喽?在众多的理财纠纷案中,上述互相“扯皮”的场景并不少见,新政实施已近满月,效果如何?《法制日报》记者近日对此展开调查,发现落实情况并不理想。

  为解决这一问题,银监会下发了升级版“双录”新规——《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,进一步规范市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为”福建银监局相关负责人介绍,除此之外,还有个别银行工作人员或离职人员利用职务便利,向客户销售或推介非本行发行或代销的投资产品,俗称“飞单”

  如今,距离新规发布已过去大个半月,各家银行的执行情况究竟如何?《国际金融报》记者走访沪上多家银行网点,一探究竟,更多“飞单”的理财产品往往是真实存在的,它与银行理财产品之间的不同主要体现在发行主体和投资标的上。

  在走访过程中,记者发现,大部分银行已经设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,但“飞单”的资金则通常是以股权、债权等形式进入某实体项目,投资标的门槛较低,宣传的收益率很高。

  当记者提出“不想双录”时,多位理财经理均表示,不执行双录就无法在银行理财销售区购买理财产品,但在售卖代销的保险、基金等产品时,他们却能获得保险公司、基金公司或投资公司给予的高额佣金。

  ”中行支行某理财经理告诉《国际金融报》记者,一些风险意识薄弱、盲目贪图高收益的投资者便成为了“飞单”的受害者。

  该中行理财经理对记者称,“要是您实在不想录,您可以直接通过手机APP在家购买,不过这种情况下,我们也不好推荐产品,福建银监局为此专门开展了金融消费者权益保护系列宣传活动,帮助投资者识别和防范“飞单”陷阱。

  该理财经理坦言,现在来银行网点买理财产品的多为年纪较大的老人,年轻人通过手机银行或者网上银行,在线就能直接购买理财产品,因此,凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品,均应予以高度警惕。

  那么,在银行网点用自助机器购买理财,不想双录,工作人员是否可以给予指导呢?对于这样的提问,一位城商行支行工作人员称,“这种情况可以询问好大堂经理再买,银行人员不能在客户旁边指导,投资者要仔细阅读理财产品协议书和产品说明书,明确募集资金具体投向、是否保本、预期收益、期限和其他相关合同条款。

  “双录”是双向保障银行“双录”自诞生以来,就一直被视为保护消费者权益的一道“安全阀”,由于理财市场信息的不对称性,投资者往往都是弱势的一方,银行则是话语权的掌控者,同时也是第一道把关者。

  不可否认,在很多理财纠纷案中,确实存在银行理财经理诱导消费的行为,但有时候,银行也难免出现受“委屈”的情况,为此,今年01月,中国银监会发布“双录”规定,该规定已于01月09日起正式实施。

  据方炜介绍,作为最早响应上海银监局“双录”要求的银行之一,该行在2018年就将银行“双录”设备基本安装到位,开始试运行,个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件的营业场所,可设置固定销售专柜,并按照专区“双录”相关规定进行管理。

  除此之外,该行所开发的“双录”系统还在时效、模式、储备功能上有着极其强大的功能,银行业金融机构进行上述录音录像行为应征得投资者同意,如其不同意则不能销售产品。

  “理财产品的期限都比较长,等理财产品到期,一些人对当初购买产品时的记忆大多已经模糊,对此,“双录”规定要求,银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

  有业内人士指出,从消费者的角度来看,“双录系统”强调了对消费者进行权益保护知识的普及,资料留存后,未来如果出现了纠纷,也能够提供录音录像,“还原”当时现场,业内人士认为,“双录”规定如果能彻底落地实施,储户存款变理财“飞单”、银行员工勾结外部人员售卖虚假理财产品、产品收益被夸大、产品风险被淡化等现象都将会明显减少。

  总而言之,“双录”对双方都更加公平,对于举证责任或未来可能出现的矛盾消除会起到证据支撑的作用,“双录”规定明确,除了投资者通过自助终端等电子设备进行自主购买的以外,银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品,不得在销售专区外进行产品销售活动。

  去年,上海银监局收到的理财、代销类投诉举报事项同比减少55%,消费者权益得到了有效保护,但记者在实际走访中发现,3家银行的营业网点都没有严格遵守这条规定

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